Cómo usar el score de riesgo de una empresa

En Personas y empresas, un CUIT que empieza con 30, 33 o 34 se trata como empresa. El perfil usa las mismas pantallas que el de una persona, con otra tabla de reglas: en lugar del riesgo de identidad se evalúa el cumplimiento fiscal en ARCA.

El score va de 0 a 100, donde 100 es el riesgo máximo, y lo calcula código con reglas fijas, no una inteligencia artificial. Es una recomendación: la decisión es de quien consulta. Cómo se leen el dial, la confianza, la cobertura y los motivos está en la guía del score de personas. Acá está lo que cambia.

El score de empresas está incluido en los planes pagos, igual que el de personas. Qué es un informe comercial de una empresa, qué fuentes lo componen y qué no incluye está en la guía sobre el informe comercial.

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   Paso 1: Ingresá el CUIT

   En Documento, escribí el CUIT con o sin guiones. La etiqueta del campo dice CUIT y debajo aparece la aclaración de que se va a evaluar como empresa.

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   Paso 2: Cargá la razón social

   Razón social es opcional, pero conviene: con ella se busca a la empresa en las listas de sanciones. Si no la cargás, el perfil toma la de la constancia de ARCA y, si no hay, la denominación que devuelve el BCRA.

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   Paso 3: Elegí la finalidad y consultá

   La Finalidad de la consulta es obligatoria, como en una persona. Antes del botón, el formulario dice qué se consulta y qué cuesta, y trae tildada la casilla Incluir Veraz y búsqueda web. Con Consultar empresa se crea el perfil, detect.ar consulta el padrón de ARCA, la Central de Deudores y los cheques rechazados del BCRA y las listas de sanciones, calcula el score y abre el perfil. Veraz y la búsqueda web siguen en segundo plano y suelen tardar 2 o 3 minutos.

Las pestañas son Resumen, Riesgo financiero, Cumplimiento fiscal, Riesgo de fraude e Historial. Las tres dimensiones usan la misma escala: de 0 a 100, y más alto es más riesgo.

Riesgo financiero

La situación de la empresa en la Central de Deudores del BCRA y si viene empeorando, los cheques rechazados sin fondos de los últimos 24 meses y, como agravante, los que siguen sin pagar. Si hay un informe Veraz del CUIT, suman el score Veraz, los juicios de los últimos 24 meses y un concurso o quiebra de los últimos 12. Veraz es opcional: si falta, no baja la confianza. Si no hay una situación en el BCRA ni un score Veraz y ningún otro dato suma riesgo, esta dimensión no muestra número.

Cumplimiento fiscal

Reemplaza a la identidad y sale del padrón de ARCA. Puntúan el estado de la CUIT (activa, limitada, inactiva o en la base de contribuyentes no confiables) y la antigüedad de la inscripción, que para una sociedad se toma de la fecha del contrato social: una inscripción reciente suma riesgo y una de cinco años o más no suma. La actividad principal y si está inscripta como empleador se muestran, pero no puntúan.

Riesgo de fraude

Las listas de sanciones, donde la razón social se busca entre las entidades de las listas, y los hallazgos de la búsqueda web del Informe 360 que se confirmaron como vinculados a la empresa.

El único piso de una empresa es fiscal: si la CUIT figura en la base de contribuyentes no confiables de ARCA, el score no baja de 85.

En las listas de sanciones, una posible coincidencia la revisa una persona con rol de administrador o analista, con Es otra empresa o Confirmar. Mientras nadie la revise suma puntos al riesgo de fraude. Una coincidencia confirmada deja el perfil bloqueado, sin puntaje.

La tarjeta Fuentes del Resumen lista las seis fuentes que aplican a una empresa, siempre en este orden. El dial dice cuántas de las cinco que puntúan entraron en el score (Deudores BCRA y cheques rechazados cuentan como una sola, el BCRA).

Las consultas al BCRA que hace el perfil por su cuenta no usan el cupo de Deudores de tu plan. Veraz usa 1 consulta del mes, salvo que haya una de ese CUIT de los últimos 30 días: entonces se reutiliza. Cada fila de la tarjeta conserva su botón para consultar la fuente a mano; esas consultas usan el cupo de siempre. Cómo se ve el progreso y qué pasa si una fuente no responde está en qué se consulta solo y qué no, y qué es cada fuente y cuánto dura su dato, en fuentes de datos.

El perfil de una empresa no consulta a sus administradores ni a sus socios. Los registros de sociedades y de autoridades no están integrados, así que el score no incluye la situación de esas personas en el BCRA ni su presencia en listas de sanciones. La pantalla lo dice con el bloque Administradores y socios, marcado No disponible todavía, y toda empresa lleva el motivo E21 como dato faltante.

Tampoco entran hoy en el score de una empresa:

• Sanciones como proveedor del Estado y sanciones de defensa del consumidor.
• Concursos y quiebras publicados en el Boletín Oficial. Solo cuentan los que informa Veraz.
• Personas expuestas políticamente (PEP): no hay cobertura.

Si necesitás evaluar a un administrador o a un socio, consultalo aparte como persona, con su propia finalidad.

Cada pestaña de dimensión muestra Motivos de este riesgo, con el código, el valor, el aporte, la fuente y la fecha. Estos son los códigos propios de una empresa, con el texto que muestra la pantalla:

E01 a E04 suman riesgo. E20, E21 y E22 marcan un dato que falta o que está viejo: no suman puntos. Una empresa comparte además motivos con las personas, como la situación en el BCRA (S01), los cheques sin pagar (S04), los juicios (S05), «Sin registros en el BCRA (no equivale a situación 1)» (S21), la posible coincidencia en listas pendiente de revisión (F03) y los hallazgos web (F04).

• Las bandas del score, la confianza, los estados Sin datos, Puntaje parcial y Bloqueado, y la tarjeta Por qué este score.
• La tarjeta Decisión, para registrar qué decidió tu equipo y, más adelante, cómo terminó. Con una política de decisión activa, muestra su recomendación.
• La tarjeta Vínculos con otros perfiles de la pestaña Riesgo de fraude, cuando otro perfil de tu espacio comparte el domicilio fiscal, o cuando una persona libró un cheque rechazado sobre la cuenta de la empresa.
• El Historial de cálculos y el interruptor Monitoreo, explicado en monitoreo y alertas.

La pestaña Capacidad de pago es solo de personas: en el perfil de una empresa no aparece.