Políticas de decisión: reglas y modo sombra

Una política son los criterios de aceptación de tu equipo, escritos como reglas ordenadas. Con una política activa, cada perfil de Personas y empresas muestra una recomendación para el pedido que estás evaluando: aprobar, aprobar con condiciones, revisar o rechazar, con la regla que la definió y su motivo.

Las políticas se administran en Ajustes, sección Políticas de decisión. Sin una política activa no cambia nada: el perfil muestra el score y registrás la decisión como siempre. Un ejemplo de regla para un comercio que vende en cuotas está en cómo saber si un cliente tiene deudas antes de venderle a crédito.

Una política se evalúa siempre en este orden:

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   Paso 1: Las dos reglas fijas

   Van antes que cualquier política y no se pueden cambiar. Si el perfil está bloqueado por una coincidencia confirmada en listas de sanciones, se recomienda rechazar y que una persona revise la coincidencia. Si no hay datos suficientes para puntuar, se recomienda revisar.

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   Paso 2: Tus reglas, de arriba hacia abajo

   Gana la primera regla que coincide. Las que están debajo ya no se miran, así que el orden es parte de la política. Lo cambiás con las flechas de cada regla.

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   Paso 3: La regla final

   Es obligatoria: dice qué se recomienda cuando ninguna regla coincide. En una política nueva viene como revisar.

Las reglas se arman con un constructor visual, sin fórmulas ni código. Cada regla tiene un nombre opcional, una o más condiciones, lo que se recomienda y un motivo. Debajo, la app la escribe en una oración para que la leas completa, por ejemplo «Si el monto es mayor que $ 800.000 y la banda es Medio, recomendar aprobar con condiciones».

Elegís si la regla coincide cuando se cumplen todas las condiciones o cuando se cumple alguna. Cada condición es un campo, un operador y un valor. Los campos vienen agrupados:

Score

El score de 0 a 100 (más alto es más riesgo), la banda de riesgo, la confianza de 0 a 1, si el puntaje es parcial y si está bloqueado por sanciones.

Dimensiones

El score de riesgo financiero, de riesgo de identidad (solo personas), de cumplimiento fiscal (solo empresas) y de riesgo de fraude.

Pedido

El producto, el monto pedido en pesos y el plazo en meses que se cargan en la tarjeta Decisión.

Persona

Si es una persona o una empresa, y el nivel de identidad: no verificada, datos consistentes o verificada.

Cobertura

Si el score usó datos de cada fuente: Veraz, Deudores BCRA, la verificación de identidad, la búsqueda web, las listas de sanciones y el padrón ARCA. «Consultada» incluye una fuente que respondió sin registros.

Motivos del score

Si en el score aparece o no un motivo, por su código: por ejemplo S04 o F03. Incluye los motivos que marcan un dato faltante.

Datos de las fuentes

El valor de un dato puntual que usó el score: la situación en el BCRA, el score Veraz, las consultas al buró del último mes, la deuda frente al ingreso estimado, entre otros.

Los operadores dependen del tipo de campo:

En Se recomienda elegís uno de los cuatro resultados:

Aprobar

La política no encuentra un motivo para frenar el pedido.

Aprobar con condiciones

Aprobar si se cumple algo más. Aparece el campo «Condición», opcional, donde lo escribís: «pedir garante».

Revisar

La política no recomienda en ningún sentido: lo mira una persona.

Rechazar

La política encuentra un motivo para no avanzar.

El Motivo es obligatorio y es lo que lee quien decide: escribilo en palabras simples. Una política admite hasta 50 reglas, cada una con hasta 10 condiciones. Al guardar, la app revisa todas las reglas y te lista juntos los problemas que encuentra, cada uno con su regla y su condición.

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   Paso 1: Empezá de una plantilla o en blanco

   Con Nueva política elegís desde dónde empezar: En blanco, que trae solo la regla final, o una de las tres plantillas, Alquiler, Préstamo personal y Venta a crédito, marcadas Ejemplo para adaptar.

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   Paso 2: Poné el nombre y a qué aplica

   En Aplica a elegís un producto (Préstamo, Venta en cuotas, Alquiler, Proveedor, Cliente empresa u Otro) o Todos los productos. El producto se puede cambiar solo mientras la política está en borrador.

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   Paso 3: Creala en borrador

   Crear en borrador la guarda sin que cambie nada: hasta que la actives no recomienda.

Qué política se usa en cada pedido. Puede haber como mucho una política activa por producto, más una para todos los productos. Cuando registrás una decisión, se usa la activa del producto elegido; si no hay, la de todos los productos. Si no hay ninguna de las dos, no hay recomendación. En el plan Pro, además, solo puede haber una política activa en total.

Borrador

No se evalúa ni recomienda nada. Desde acá se puede activar, poner en sombra o archivar.

Activa

Su recomendación se muestra en el perfil y se guarda con cada decisión.

En sombra

Se evalúa con cada decisión y su resultado se guarda para comparar. Nadie lo ve al decidir.

Archivada

No se evalúa ni acepta cambios de reglas. Las decisiones que la usaron conservan su recomendación. Se puede volver a borrador.

El estado se cambia con los botones del bloque Estado: Activar, Poner en sombra, Pasar a sombra, Volver a borrador y Archivar. Si hay cambios sin guardar, primero hay que guardarlos.

• Si activás una política y ya hay otra activa para el mismo producto, la app pregunta ¿Reemplazar la política activa?. Con Activar y archivar la otra, la anterior queda archivada. Las decisiones ya registradas conservan la recomendación que vieron.
• Eliminar aparece solo en una política archivada y borra todas sus versiones. Si alguna decisión la usó, no se elimina: queda archivada.

Las reglas guardadas no se modifican. Cada vez que cambiás las reglas y guardás, se crea una versión nueva: el botón dice, por ejemplo, Guardar como versión 4. En Qué cambió podés dejar una nota.

• La pestaña Historial lista cada versión con su fecha, la nota y quién la guardó. La que rige lleva la etiqueta Vigente.
• Con Ver reglas abrís las reglas de una versión anterior. Volver a ellas es guardarlas como una versión nueva: la anterior no se pierde.
• Cada decisión registrada guarda con qué versión se recomendó.
• En una política activa, la versión nueva empieza a recomendar apenas la guardás. Conviene simularla antes.

Crear una política, guardar una versión y cambiar su estado quedan en el registro de auditoría de tu espacio.

La pestaña Simulación corre las reglas sobre el último score guardado de cada perfil de tu espacio y muestra qué se habría recomendado. Sirve también con reglas que estás editando y todavía no guardaste. No guarda nada ni cambia ninguna decisión.

• Producto, Monto en pesos y Plazo en meses son opcionales: cargalos si tus reglas usan esos campos, porque sin dato esas condiciones no coinciden.
• El resultado muestra cuántos perfiles caen en cada recomendación, qué regla definió cada resultado y hasta 5 ejemplos por resultado, con el link a cada perfil.
• Los perfiles sin score calculado no entran en la cuenta, y la pantalla dice cuántos son.
• La simulación va de a tandas. Si quedan perfiles sin evaluar, Sumar más personas agrega la tanda siguiente.

La simulación no consulta ninguna fuente: usa los scores que ya calculaste. Si tu espacio tiene pocos perfiles, el resultado dice poco.

Una política En sombra se evalúa cada vez que tu equipo registra una decisión, junto con la activa, y su resultado se guarda. Nunca se muestra al decidir, así que no influye en nadie. Sirve para comparar una política nueva con la que rige, sobre decisiones reales, antes de cambiarla.

La pestaña Comparación en sombra toma un rango de fechas, que viene con los últimos 90 días, y con Comparar muestra:

Decisiones en sombra

Cuántas decisiones del rango evaluó esta política.

Comparables

Las que además tenían una recomendación de la política activa.

Difieren

En qué porcentaje de las comparables las dos políticas recomendaron cosas distintas.

Activa contra sombra

Una tabla: cada fila es lo que recomendó la activa y cada columna, lo que habría recomendado esta. Los números fuera de la diagonal son los desacuerdos.

Tasa de malos por recomendación

Para cada recomendación de cada política, cuántas decisiones hubo y qué parte terminó mal. Malo es mora de 90 días o más, default, fraude confirmado o identidad falsa. Se calcula solo sobre las decisiones que ya tienen un resultado anotado: «8 % · 2 de 24» son 2 malas entre 24 con resultado.

En el perfil, la tarjeta Decisión muestra Recomendación según tu política con el nombre y la versión de la política, el resultado, el motivo, la condición si la hay, la regla que se aplicó escrita en una oración y los motivos de mayor peso del score. Se calcula para el producto, el monto y el plazo que escribas, y se actualiza cuando los cambiás.

• Si actuó una regla fija, la tarjeta dice «Regla fija de detect.ar. Va antes que tu política y no se puede cambiar».
• Si ninguna regla coincidió, dice que vale la regla final de la política.
• Apartarse de la recomendación es legítimo. Si decidís algo distinto de lo recomendado, la decisión queda marcada como Excepción y pide un motivo escrito. Revisar nunca cuenta como excepción, ni al decidirlo ni cuando es lo que la política recomienda.
• Cada decisión anterior muestra La política recomendaba, con la recomendación tal como quedó guardada.

El paso a paso para registrar una decisión está en la guía del score. Si integrás tu sistema, el aviso decision.recorded de los webhooks lleva la decisión, lo que recomendaba la política y si fue una excepción.

Cómo se asignan los roles está en equipo y roles.

El tope cuenta solo las políticas activas. En borrador y en sombra podés tener las que necesites. El resto de los topes está en planes y límites.