Cómo usar el score de riesgo de una persona

Personas y empresas reúne en un perfil lo que tu espacio de trabajo consultó sobre un documento y calcula un score de riesgo de 0 a 100, donde 100 es el riesgo máximo. Esta guía cubre a las personas. Un CUIT que empieza con 30, 33 o 34 se trata como empresa y se lee distinto: mirá cómo consultar a una empresa.

El número lo calcula código con reglas fijas, no una inteligencia artificial. Con los mismos datos da siempre el mismo resultado, y el perfil muestra cuántos puntos aporta cada dato, de qué fuente sale y de qué fecha es.

El score de personas está incluido en los planes pagos. El perfil reúne las fuentes por su cuenta: al consultar un documento, detect.ar va al padrón de ARCA, a la Central de Deudores y a los cheques rechazados del BCRA y a las listas de sanciones, y calcula el score. Con la casilla Incluir Veraz y búsqueda web tildada, además corre Veraz y la búsqueda web en segundo plano. Lo único que no se consulta solo es la verificación de identidad, porque necesita a la persona. El detalle está en qué se consulta solo y qué no, y qué es cada fuente, en fuentes de datos.

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   Paso 1: Ingresá el documento

   En Documento, escribí un DNI, un CUIL o un CUIT, con o sin puntos ni guiones. Mientras escribís, la app reconoce el tipo y lo muestra en una etiqueta dentro del campo: DNI, CUIL o CUIT. Debajo aparece una aclaración, por ejemplo «CUIL de una persona, DNI 11.111.111».

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   Paso 2: Sumá un nombre si querés

   Nombre es opcional. Sirve para reconocer a la persona en la lista y para buscarla en las listas de sanciones, que necesitan nombre y apellido.

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   Paso 3: Elegí la finalidad de la consulta

   Es obligatoria. Las opciones son Evaluación crediticia, Alquiler, Venta a crédito, Alta de cliente, Consulta sobre mis propios datos y Otra, donde escribís el motivo en pocas palabras en Contanos cuál. Más abajo te contamos para qué se guarda.

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   Paso 4: Cargá teléfono y email, si los tenés

   Teléfono y Email son opcionales. No se guardan: detect.ar conserva solo una huella de cada uno, que no permite reconstruir el dato, para detectar si el mismo contacto se repite en otras personas de tu espacio.

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   Paso 5: Consultá

   Antes del botón, el formulario dice qué se va a consultar y qué cuesta. En un plan con tope mensual de Veraz dice, por ejemplo: «Consultamos ARCA, BCRA, listas de sanciones y, con tu plan, Veraz y la web. Usa 1 consulta Veraz de las 97 que te quedan este mes. Si ya consultaste Veraz por este documento en los últimos 30 días, se reutiliza y no gasta otra».

   La casilla Incluir Veraz y búsqueda web viene tildada. Si la destildás, el texto cambia a «Esta consulta no usa Veraz ni la búsqueda web» y no se gasta ninguna consulta de Veraz.

   Con Consultar persona se crea el perfil. Mientras espera, el formulario muestra «Consultando ARCA, el BCRA y las listas de sanciones». Cuando esas fuentes responden, el perfil se abre con el score calculado. Si ya habías consultado ese documento, se abre el mismo perfil con su historial.

Esto pasa al consultar un documento y cada vez que tocás Actualizar todo en el perfil.

Veraz y la búsqueda web corren como un Informe 360 enlazado al perfil. La pantalla avisa que suele tardar 2 o 3 minutos. Mientras tanto, los chips de Veraz y de Búsqueda web dicen «consultando…» y el Resumen muestra un bloque Informe 360 con «Consultando Veraz y la búsqueda web». Podés quedarte en el perfil o volver más tarde: cuando el informe termina, el score se recalcula con lo nuevo.

• Si ya no te quedan consultas de Veraz en el mes, la búsqueda web corre igual y el perfil avisa «Sin Veraz: alcanzaste el límite del mes».
• Si ya hay un Informe 360 completo de ese documento de los últimos 30 días, consultar de nuevo no genera otro. Actualizar todo sí genera uno nuevo.
• Nunca corren dos informes a la vez para el mismo documento.
• Si una fuente no responde, el perfil se abre igual con lo que haya. El chip de esa fuente dice «no se pudo consultar» y trae Reintentar, que vuelve a pedir solo lo que falta o falló.

El encabezado muestra el nombre, el documento, el nivel de identidad y la finalidad declarada. Debajo están las pestañas: Resumen, una por cada dimensión del riesgo, Capacidad de pago e Historial.

Actualizar todo vuelve a consultar ARCA, el BCRA, las listas de sanciones y, con tu plan, Veraz y la web, y después recalcula el score. ARCA, el BCRA y las listas no gastan cupo, y Veraz se reutiliza si tiene menos de 30 días. Cuando hay datos más nuevos que el último cálculo, o el modelo cambió, el perfil muestra un aviso con el botón Recalcular, que vuelve a calcular el score.

El dial se llena hasta el score, en el color de su nivel. Al lado del número hay un medidor de cuatro segmentos: el nivel se lee por la cantidad de segmentos llenos, no solo por el color.

Debajo del dial, Lectura del score dice en una oración cuál es el factor de mayor peso y qué dato cambiaría la evaluación. No es un consejo para la persona: describe el cálculo.

El perfil de una persona tiene tres dimensiones. Las tres usan la misma escala: de 0 a 100, y más alto es más riesgo. El score general no es el promedio de las tres: se calcula con todos los datos juntos.

Riesgo financiero

Sale de Veraz y del BCRA: la situación en la Central de Deudores y si viene empeorando, el score Veraz, los cheques rechazados sin fondos (los de los últimos 24 meses y los que siguen sin pagar), los juicios, los concursos y quiebras, las consultas recientes al buró y la deuda en relación con el ingreso estimado. Entre la situación en el BCRA y el score Veraz cuenta solo el de más peso.

Riesgo de identidad

Sale de la verificación de identidad: si fue aprobada, cuánto coincide la selfie con el documento, si el nombre y la edad coinciden con Veraz y si el número de DNI es consistente con la fecha de nacimiento. Del padrón de ARCA suman el estado de la clave fiscal y una inscripción reciente.

Riesgo de fraude

Una posible coincidencia en listas de sanciones que nadie revisó todavía, los hallazgos de la búsqueda web del Informe 360 que se confirmaron como vinculados a la persona, y el mismo teléfono o email usado en varias personas de tu espacio en 30 días.

Cada pestaña de dimensión muestra Motivos de este riesgo, con los cuatro de mayor peso. Cada motivo lleva un código fijo (por ejemplo S01 o I20), el valor del dato, su aporte en puntos, la fuente y la fecha. Un motivo puede sumar riesgo, ser neutro o marcar que falta un dato.

Junto al documento vas a ver además en qué nivel está la identidad de la persona:

Verificada

Hay una verificación de identidad aprobada y sus datos coinciden con Veraz.

Datos consistentes

Veraz devuelve el mismo documento que se consultó, pero nadie verificó que la persona sea quien dice ser.

No verificada

No hay una verificación aprobada ni datos de Veraz que confirmen el documento. La confianza del score queda limitada.

La tarjeta Por qué este score lista cada dato que suma riesgo con sus puntos, la fuente y la fecha. Los datos se combinan de manera que el de más peso aporta sus puntos enteros y cada uno de los siguientes aporta sobre lo que falta para llegar a 100. Por eso varios datos moderados no equivalen a uno grave, y el score nunca pasa de 100. Un dato que falta no aporta nada.

Algunos datos graves fijan un piso: con ese dato, el score no baja de un mínimo aunque lo demás esté bien. Cuando pasa, la tarjeta lo dice con Piso aplicado.

Al lado está Explicación en palabras, con la etiqueta Texto escrito por IA. Si tocás Generar explicación, un modelo de lenguaje redacta un párrafo a partir del desglose. No recibe el nombre ni el documento, y no cambia el número.

La confianza dice cuánto de lo que el modelo necesita está disponible y qué tan reciente es. Un dato que falta no cuenta como riesgo cero: no suma puntos y baja la confianza.

Confianza alta

Están casi todas las fuentes y son recientes. El dial se dibuja con marcas llenas.

Confianza media

Falta alguna fuente o hay datos viejos. Las marcas del dial se ven atenuadas.

Confianza baja

Hay muy pocos datos. Las marcas se ven huecas y el número lleva un «~» adelante.

Los datos pierden peso en la confianza con el tiempo. Un informe Veraz, una búsqueda web y una consulta al padrón de ARCA cuentan completos durante 30 días, una consulta de Deudores BCRA durante 45 y una verificación de identidad durante un año. Después siguen contando, cada vez menos. Además, mientras la identidad figure como no verificada, la confianza no pasa de media.

La cobertura es la fila de fuentes del Resumen: Veraz, Deudores BCRA, Identidad, Búsqueda web, Cheques rechazados, Listas de sanciones y ARCA. Arriba dice cuántas de las cuatro primeras entraron en el score. Cada una muestra en qué estado está:

Con fecha

Hay un dato vigente. Si la fuente respondió que no tiene nada, lo aclara: «sin registros» o «sin coincidencias».

Vencida

Hay un dato, pero es viejo y ya pesa menos.

Sin registros en el BCRA

Se consultó y el BCRA no informa deudas. No equivale a situación 1 ni a un buen historial.

Sin historial en el buró

Veraz no tiene historial crediticio de ese documento. No es un dato negativo.

Devolvió otro documento

Veraz respondió con los datos de un documento distinto. Esos datos se descartan y no entran en el score.

Consultando…

La fuente se está consultando ahora. Lo vas a ver en Veraz y en Búsqueda web mientras corre el informe del perfil, y en ARCA, el BCRA y las listas mientras corre «Actualizar todo». Todavía no hay un resultado: no es lo mismo que no tener datos.

No se pudo consultar

El último intento falló. El chip trae «Reintentar», que vuelve a pedir lo que falta o falló. Si la fuente tenía un dato anterior, lo sigue mostrando con la nota «no se pudo actualizar».

En curso

Hay un informe en proceso o una verificación que la persona todavía no terminó.

Falta el CUIL

El perfil tiene solo el DNI y el BCRA necesita el CUIL.

Falta el nombre

Para buscar en las listas de sanciones hace falta el nombre completo.

Sin consultar

Todavía no se consultó esa fuente.

Hay tres casos en los que el perfil no muestra un score común. Cada uno tiene su aviso.

Sin datos suficientes

Lo consultado no trae nada que puntúe y el dial dice «Sin datos». No quiere decir riesgo bajo: que el buró o el BCRA no tengan registros de la persona no suma riesgo ni lo descarta. El perfil muestra «Qué falta para calcularlo».

Puntaje parcial

Hay un número, pero sale de pocas fuentes y la confianza es baja. El número lleva un «~» adelante y el aviso «Puntaje parcial» dice de qué fuentes salió. Lo que falta no suma ni resta, y el score puede cambiar cuando se complete.

Bloqueado

Hay una coincidencia confirmada en listas de sanciones. No se calcula un puntaje y el dial dice «Bloqueado». El resto de los datos sigue disponible en cada pestaña.

En la lista de recientes, Sin calcular es otra cosa: el perfil existe, pero todavía no se calculó ningún score.

La tarjeta Fuentes del Resumen tiene una fila por fuente, con lo que pasa hoy con cada una y un botón para consultarla a mano en su propia pantalla: Consultar Veraz, Consultar Deudores BCRA, Pedir verificación de identidad y Generar Informe 360. Los de Veraz y de identidad abren la pantalla con el documento o el nombre ya cargados. No hace falta usarlos para tener el score, salvo el de identidad: esa verificación siempre la pedís vos, porque la completa la persona con su documento y una selfie.

Una consulta hecha a mano desde esas pantallas usa el cupo de su fuente, como siempre. Las que hace el perfil por su cuenta siguen las reglas de la tabla de arriba.

Tres fuentes muestran su detalle sin salir del perfil:

Cheques rechazados (BCRA)

En la pestaña Riesgo financiero. El perfil ya los consulta solo. Si los pedís a mano con Consultar cheques rechazados o Actualizar, esa consulta usa una del cupo de Deudores.

Listas de sanciones

En la pestaña Riesgo de fraude. El nombre se compara con RePET, OFAC, ONU y Unión Europea. También se puede repetir a mano con Buscar en las listas. No tiene cupo.

Padrón ARCA

Al pie del Resumen: el estado de la clave, la antigüedad de la inscripción, la actividad principal, la categoría de monotributo y el domicilio fiscal. Se consulta al armar el perfil y se puede repetir con Actualizar. No tiene cupo.

Si el perfil quedó solo con el DNI, porque ARCA informó más de un CUIL o no respondió, en lugar del padrón aparece Buscar CUIL en ARCA. ARCA devuelve el o los CUIL de ese DNI con el nombre del padrón, y con Guardar en el perfil lo sumás. Al guardarlo, el perfil consulta el padrón, la Central de Deudores y los cheques rechazados, y recalcula el score. En planes pagos, Veraz y la búsqueda web quedan corriendo en segundo plano.

Cuando el informe del perfil termina, el Resumen muestra el bloque Informe 360 con el resumen que redacta la IA, marcado Texto escrito por IA, la fecha en que se generó y el botón Ver el Informe 360 completo. Si el informe no se pudo generar, el bloque lo dice y ofrece Reintentar.

Cuando el nombre se parece al de un registro de las listas, el perfil muestra Posible coincidencia, revisala. Una posible coincidencia no es un hecho: puede ser un homónimo. Mientras nadie la revise, suma puntos al riesgo de fraude y no bloquea. La revisa una persona con rol de administrador o analista:

• Es otra persona la descarta. La decisión se mantiene mientras las coincidencias sean las mismas.
• Confirmar pide una segunda confirmación y deja asentado, con tu usuario y la fecha, que es la misma persona. Desde ese momento el perfil queda bloqueado y no muestra un puntaje. Si después ves que era otra persona, lo podés cambiar.

Hay un caso que se confirma sin revisión: cuando coinciden el nombre y el número de documento con un registro de las listas.

Cuando otro perfil de tu espacio comparte un dato con este, la pestaña Riesgo de fraude suma la tarjeta Vínculos con otros perfiles. Lista cada perfil vinculado con su último score y el motivo: Mismo teléfono, Mismo email, Mismo domicilio fiscal (el del padrón de ARCA de cada uno) o Cheque rechazado sobre la cuenta de la empresa, cuando una persona libró un cheque rechazado sobre la cuenta de una empresa que también es un perfil. Si no hay ningún vínculo, la tarjeta no aparece.

Solo se comparan perfiles de tu mismo espacio de trabajo, con datos que ya están guardados: no se consulta ninguna fuente ni se cruza nada con otros clientes de detect.ar.

La pestaña Capacidad de pago, solo en perfiles de personas, estima el ingreso mensual con lo que la persona declara, sus documentos de ingreso o la estimación de Veraz, y calcula si un alquiler o una cuota entra en los umbrales de tu equipo. Es una cuenta, no una recomendación, y no cambia el score. Está explicada en capacidad de pago.

La pestaña Historial guarda una fila por cada cálculo en que cambiaron los datos de las fuentes, con la fecha, el score, la confianza y la versión del modelo. Con dos o más cálculos aparece el gráfico de evolución. Si el modelo cambió desde el último cálculo, el perfil te avisa y te ofrece recalcular: el número puede ser distinto sin que hayan cambiado los datos de la persona.

El interruptor Monitoreo del encabezado pone a la persona en seguimiento: detect.ar revisa el BCRA una vez por mes y te avisa qué cambió. Lo activan los roles administrador y analista. El detalle está en monitoreo y alertas.

La tarjeta Decisión sirve para dejar asentado qué hizo tu equipo con el score a la vista. Queda guardada junto al score, el nivel y la confianza de ese momento.

Si tu espacio tiene una política de decisión activa, la tarjeta muestra Recomendación según tu política con el nombre y la versión de la política, lo que recomienda (aprobar, aprobar con condiciones, revisar o rechazar), el motivo, la regla que se aplicó y los motivos de mayor peso del score. Se calcula para el producto, el monto y el plazo que escribas, y se actualiza cuando los cambiás. La última línea es fija: «Es una recomendación: la decisión la toma tu equipo».

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   Paso 1: Cargá la decisión

   En ¿Qué decidiste? elegí la Decisión (Aprobar, Rechazar, Revisar o Aprobar con condiciones) y el Producto (Préstamo, Venta en cuotas, Alquiler, Proveedor, Cliente empresa u Otro). Monto en pesos y Plazo en meses son opcionales.

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   Paso 2: Si es una excepción, explicá por qué

   Cuando la decisión es una excepción, aparece Motivo de la excepción y es obligatorio. Contra qué se mide depende de si hay una política activa:

   • Con política activa, es una excepción decidir algo distinto de lo que recomienda. Si la política recomienda revisar, ninguna decisión cuenta como excepción.
   • Sin política, se mide contra el nivel del score: rechazar con riesgo bajo, aprobar con riesgo alto, o elegir cualquier cosa que no sea rechazar con riesgo crítico o con el perfil bloqueado.

   En los dos casos, Revisar nunca cuenta como excepción. La decisión se guarda igual, marcada como Excepción, con su motivo.

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   Paso 3: Registrá

   Con Registrar decisión pasa a Decisiones anteriores. El botón se habilita cuando el perfil tiene un score calculado. Si al decidir había una política activa, la decisión guarda lo que recomendaba y con qué versión: lo ves al abrir La política recomendaba.

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   Paso 4: Más adelante, anotá cómo terminó

   En cada decisión anterior, ¿Cómo terminó? abre un formulario con el Resultado: Paga normalmente, Mora de 30 días, Mora de 60 días, Mora de 90 días o más, No pagó (default), Fraude confirmado, Identidad falsa, Contracargo, Terminó bien o Sin novedad. Podés sumar Días de atraso, Monto perdido en pesos y Notas, y guardar con Guardar resultado. Una decisión puede tener varios resultados a lo largo del tiempo, con Agregar otro resultado.

Cada vez que consultás a una persona tenés que decir para qué. La finalidad queda registrada junto con la consulta y con tu nombre, y el perfil la muestra en el encabezado como Finalidad declarada. Sirve para que tu equipo pueda responder, más adelante, por qué se consultó a alguien.

Declarar la finalidad no reemplaza el consentimiento de la persona cuando hace falta. Desde el perfil podés pedirlo y dejarlo registrado: está explicado en consentimiento y pedidos del titular.

Los perfiles son de tu espacio de trabajo. Otro cliente de detect.ar que consulte el mismo documento no ve tu perfil ni tus consultas.

Debajo del buscador queda la lista de personas y empresas que consultó tu espacio, con el último score, el nivel de riesgo, la confianza y la fecha del último cálculo. Desde ahí volvés a cualquier perfil.