Fuentes de datos: Veraz, BCRA, ARCA y sanciones

El score de personas y de empresas no inventa datos: puntúa lo que informa cada fuente, con su fecha. Esta guía dice qué es cada una, qué aporta, cuánto dura su dato, qué cupo usa y qué no cubre.

Tres reglas valen para todas:

• Un dato que falta no es un dato bueno. Una fuente sin consultar no suma puntos y baja la confianza del score.
• «Sin registros» no es lo mismo que «no se pudo consultar». Lo primero es una respuesta de la fuente, con fecha. Lo segundo es una consulta que falló y conviene repetir.
• Cada fuente se consulta para tu espacio de trabajo. Lo que consultás no lo ve otro cliente de detect.ar.

El perfil consulta las fuentes por su cuenta. Al consultar un documento en Personas y empresas, y con el botón Actualizar todo del perfil, detect.ar va al padrón de ARCA, a la Central de Deudores y a los cheques rechazados del BCRA y a las listas de sanciones antes de mostrar el score. En planes pagos, y si dejás tildada la casilla Incluir Veraz y búsqueda web, Veraz y la búsqueda web corren después, en segundo plano, y suelen tardar 2 o 3 minutos. La verificación de identidad nunca se pide sola: necesita a la persona. El paso a paso está en la guía del score.

En el plan Pro, Veraz y la verificación de identidad tienen un tope de hasta 100 por mes para todo el espacio de trabajo. El detalle de cada plan está en planes y límites.

Qué es

El informe crediticio del buró Veraz/Equifax de una persona o de una empresa.

Qué aporta al score

Al riesgo financiero: el score Veraz (de 1 a 999, mayor es mejor), los juicios de los últimos 24 meses, los cheques rechazados sin fondos que siguen sin pagar, los concursos y quiebras de los últimos 12 meses, las consultas al buró del último mes y la deuda en relación con el ingreso estimado. Al riesgo de identidad: si el nombre y la edad de una verificación coinciden con los del buró.

Cuánto dura

Cuenta completo en la confianza durante 30 días y después pesa cada vez menos, hasta los 180. Se vuelve a consultar cuando vos lo pedís, cuando generás un Informe 360 desde Informes, o cuando el perfil corre el suyo y no hay una consulta de ese documento de los últimos 30 días.

Costo

Una consulta de Veraz del mes. Las consultas que fallan o vuelven sin datos no descuentan. Si el perfil encuentra una consulta de ese documento de los últimos 30 días, la reutiliza y no gasta otra. Sin cupo en el mes, el informe del perfil corre sin Veraz.

Límites

Si el buró no tiene historial del documento, el perfil lo muestra como «sin historial en el buró»: no es un dato negativo. Si Veraz devuelve los datos de un documento distinto al consultado, esos datos se descartan y no entran en el score.

Cómo se consulta: Informe Veraz.

Qué es

La Central de Deudores: el registro del Banco Central donde las entidades financieras informan, mes a mes, la deuda de cada cliente y su situación de 1 a 5.

Qué aporta al score

Al riesgo financiero: la peor situación informada y si viene empeorando. La deuda total se muestra, pero no puntúa. Entre la situación del BCRA y el score Veraz cuenta solo el de más peso, para no contar dos veces lo mismo.

Cuánto dura

Cuenta completo en la confianza durante 45 días y después pesa cada vez menos, hasta los 180. Con el monitoreo activado, detect.ar lo revisa una vez por mes.

Costo

Una consulta del cupo de Deudores cuando la pedís vos en Deudores BCRA. La que hace el perfil al consultar un documento o con «Actualizar todo» no usa cupo, y tampoco la del monitoreo.

Límites

Necesita el CUIL o el CUIT: con el DNI solo no se puede consultar. Solo incluye lo que informan las entidades al BCRA. «Sin registros en el BCRA» quiere decir que ninguna entidad informa deuda: no equivale a situación 1 ni a un buen historial, y puede ser alguien que nunca tomó crédito.

Cómo se consulta: Deudores BCRA. Cómo se activa el seguimiento: monitoreo y alertas.

Qué es

La lista de cheques que libró el titular de un CUIT, CUIL o CDI y que un banco rechazó, por falta de fondos o por defectos formales, según informa el BCRA.

Qué aporta al score

Al riesgo financiero: cuántos cheques sin fondos tuvo en los últimos 24 meses y cuántos siguen sin pagar. Dos o más sin pagar fijan un piso de 60 en el score de una persona. No se suman dos veces: entre los rechazados y los impagos cuenta el que más pesa.

Cuánto dura

El perfil los consulta al crearse, si tiene CUIL o CUIT, y de nuevo con «Actualizar todo». Además, al recalcular el score, si la última consulta tiene más de 30 días, detect.ar la repite. Si el BCRA no responde, usa la última guardada.

Costo

La consulta que pedís vos, desde la pestaña «Cheques rechazados» de Deudores o desde el perfil, usa una del cupo de Deudores. La que hace el perfil por su cuenta no usa cupo.

Límites

Necesita el CUIL o el CUIT. Los cheques que el BCRA marca en revisión o bajo proceso judicial se muestran rotulados, pero no entran en ninguna cifra ni en el score.

Es otra consulta del BCRA y conviene no mezclarlas. Los cheques denunciados son los que alguien denunció como robados, extraviados o adulterados. Se buscan por el banco y el número de un cheque concreto, no por el documento de una persona.

Para qué sirve

Para revisar un cheque que te entregaron, antes de aceptarlo.

Qué aporta al score

Nada. Es una herramienta aparte y no es una fuente del score de personas ni de empresas.

Costo

Una consulta del cupo de Cheques.

Cómo se consulta: Cheques BCRA.

Qué es

El padrón de contribuyentes de ARCA (ex AFIP). detect.ar lo consulta de forma directa, por los servicios oficiales.

Qué informa

El estado de la clave fiscal (activa, limitada, inactiva o en la base de contribuyentes no confiables), la antigüedad de la inscripción, la actividad principal, la categoría de monotributo, el domicilio fiscal y si está inscripta como empleador. También resuelve el CUIL de un DNI.

Qué aporta al score

En una persona, al riesgo de identidad: el estado de la clave y una inscripción reciente. En una empresa, es la fuente del cumplimiento fiscal. La actividad, la categoría de monotributo y la condición de empleador se muestran, pero no puntúan. Una clave en la base de no confiables fija un piso de 85.

Cuánto dura

Cada consulta se guarda y se reutiliza durante 30 días para ese documento en tu espacio. Cuenta completa en la confianza durante 30 días y después pesa cada vez menos, hasta los 180. Pasado el mes, el perfil ofrece «Actualizar».

Costo

No usa cupo del plan. La búsqueda de CUIL por DNI tiene un tope de 60 por hora por cada miembro del equipo.

Nada se consulta mientras escribís. El padrón se consulta cuando enviás la consulta de un CUIL o un CUIT y con Actualizar todo; en el perfil también lo podés repetir a mano con Actualizar. El CUIL de un DNI se busca cuando enviás la consulta de una persona con su DNI, cuando tocás Buscar CUIL en ARCA en un perfil creado con el DNI, o cuando generás un Informe 360 con un DNI. Si ARCA informa más de un CUIL, detect.ar no elige: te pregunta cuál corresponde.

Límites que conviene conocer:

• ARCA no informa una fecha de inscripción. En una sociedad se usa la fecha del contrato social; en una persona, el período más viejo entre sus impuestos activos. Quien se dio de baja y volvió a inscribirse, o quien trabajó años en relación de dependencia y recién ahora se hizo monotributista, figura como reciente.
• Un CUIL sin inscripción impositiva, como el de un empleado en relación de dependencia, no tiene constancia. Es una respuesta normal, no una falla.
• Cuando la clave está limitada, ARCA no siempre informa el motivo.
• El tope de facturación del monotributo es el de la categoría. No es un ingreso comprobado.

Qué es

Cuatro listas públicas de personas y entidades sancionadas: RePET (Argentina, Ministerio de Justicia), OFAC SDN (Tesoro de Estados Unidos), la lista consolidada del Consejo de Seguridad de Naciones Unidas y la lista consolidada de sanciones financieras de la Unión Europea.

Cada cuánto se actualizan

detect.ar las sincroniza una vez por día. El perfil muestra la fecha de la última sincronización de cada lista; si pasaron más de 3 días, la marca como vencida. Si las listas todavía no se sincronizaron, la pantalla lo dice y no busca: no es lo mismo que no tener coincidencias.

Con qué se busca

Con el nombre del perfil y el que devuelven el BCRA o ARCA, el DNI y el CUIL o CUIT, y el año de nacimiento si hay una verificación de identidad aprobada. Sin nombre y apellido no se busca. A una empresa se la busca por su razón social, entre las entidades de las listas.

Qué aporta al score

Al riesgo de fraude. Una coincidencia posible sin revisar suma puntos y no bloquea. Una coincidencia confirmada bloquea el score: el perfil no muestra un número. Una búsqueda sin coincidencias no suma nada.

Costo

No usa cupo del plan. Se busca cada vez que se calcula el score, y a mano con «Buscar en las listas».

La búsqueda compara nombres sin tildes, sin mayúsculas y sin importar el orden, así que «Pérez de la Fuente, Ana» y «ANA PEREZ FUENTE» son el mismo nombre. Según cuánto se parezcan:

Una coincidencia posible necesita una revisión humana. La pantalla nunca la presenta como un hecho: dice Posible coincidencia, revisala y una persona con rol de administrador o analista elige Es otra persona o Confirmar. La revisión queda registrada con su usuario y la fecha. El paso a paso está en la guía del score.

Límites que conviene conocer:

• Si al nombre que cargaste le falta un segundo nombre o un segundo apellido respecto del listado, la búsqueda puede no encontrarlo. Con el CUIL se compensa, porque también se busca con el nombre del padrón.
• Apellidos o nombres parecidos aparecen como posibles y los descarta quien revisa.
• El número de documento solo no confirma nada: tiene que coincidir además el nombre.
• Los alias en otros alfabetos no se buscan, salvo que la lista traiga su transliteración.
• La nacionalidad no se usa para comparar.

Qué es

Una búsqueda pública en internet que corre dentro del Informe 360 (el del perfil o uno generado desde Informes), hecha con inteligencia artificial, sobre el nombre de la persona y, si los cargaste, su teléfono, email o redes. No es un registro oficial.

Qué aporta al score

Al riesgo de fraude, y solo los hallazgos con vínculo confirmado con la persona o la empresa, según su severidad. Un hallazgo marcado «Vínculo sin confirmar: posible homónimo» se muestra en el informe y no puntúa.

Cuánto dura

Cuenta completa en la confianza durante 30 días y después pesa cada vez menos, hasta los 180. Se renueva con «Actualizar todo» en el perfil o generando otro Informe 360.

Costo

No tiene cupo propio. El informe que corre el perfil usa a lo sumo 1 consulta de Veraz y ninguna de Deudores. Un Informe 360 generado desde Informes usa 1 consulta de Veraz y hasta 2 de Deudores.

Límites

La web tiene homónimos, notas viejas y datos sin verificar. La calidad de la evidencia no está verificada por detect.ar: abrí el link de cada hallazgo antes de darle peso. Que no haya hallazgos no prueba nada.

Cómo se genera: Informe 360.

Qué es

Un link que le mandás a la persona. Desde su celular saca una foto de su DNI y una selfie; el sistema lee los datos del documento y compara la cara de la selfie con la del documento.

Qué aporta al score

Al riesgo de identidad: si la verificación fue aprobada o rechazada, cuánto coincide la selfie con el documento, si el nombre y la edad coinciden con Veraz, y si el número de DNI es consistente con la fecha de nacimiento. Mientras la identidad de una persona figure como no verificada, la confianza de su score no pasa de media.

Cuánto dura

Cuenta completa en la confianza durante un año y después pesa cada vez menos, hasta los tres años.

Costo

Una verificación del mes. Cuenta cuando creás el link, aunque la persona después no la complete. El perfil nunca la pide por su cuenta.

Límites

Dice quién es la persona, no cómo paga. Una verificación rechazada no prueba un fraude: puede ser un documento vencido o una foto ilegible. La comparación entre el número de DNI y la edad es un indicio, no una prueba. No aplica a empresas.

Cómo se pide: verificación de identidad.

La vigencia afecta la confianza del score: un dato viejo sigue en el cálculo, pero el perfil lo marca como vencido y te ofrece actualizarlo.

Ningún dato observado hace más de cinco años entra en el score.

• Personas expuestas políticamente (PEP). No hay cobertura PEP. No existe una lista oficial argentina y detect.ar no integra ninguna.
• Interpol, listas de otros países y medios adversos como fuente propia.
• Administradores y socios de una empresa. Los registros de sociedades y de autoridades no están integrados. Mirá qué no está disponible todavía para empresas.
• Juicios, concursos y quiebras por fuera de Veraz. No se consultan el Boletín Oficial ni los registros judiciales.